De wereld van leningen en creditcards

Verschillende vormen van leningen en creditcards nader toegelicht.
 

Persoonlijke leningen

Bij een persoonlijke lening wordt het geleende bedrag onmiddellijk en volledig op je rekening gestort. Dit wordt dan terugbetaald door iedere maand een vast bedrag te betalen voor rente en aflossing. Het rentepercentage staat daarbij meestal vast en de looptijd van de lening eveneens, zo weet je precies wanneer je lening afbetaald zal zijn. In sommige gevallen is de rente ook aftrekbaar van de inkomstenbelasting, bijvoorbeeld in het geval van een lening voor het financieren van een verbouwing.
 
Dit zijn dan ook de grootste voordelen van een persoonlijke lening.
Nadeel daarentegen is dat afgeloste bedragen niet opnieuw opgenomen kunnen worden, wat dit type lening minder flexibel maakt dan andere.
 

 
Ook kan de lening vaak tussentijds niet boetevrij afgelost worden. Het is daarom ook aangeraden om leenvormen te gaan vergelijken om te weten welk type het best bij jouw financiële situatie past en de reden waarom je precies een lening wenst aan te gaan.
 

Snelle leningen

De term zegt het zelf: wanneer je snel geld nodig hebt, kan je opteren voor een kortlopende of snelle lening. De looptijd ervan is dan ook heel kort, van een paar dagen tot een aantal maanden. Dit kan handig van pas komen wanneer je geen langdurige verplichtingen wilt aangaan, maar toch op korte termijn extra geld nodig hebt.
 
Deze leenvorm kan je zowel met als zonder BKR aangaan. Een BKR toetsing is een toetsing in het Centraal Krediet Informatiesysteem om te zien of je reeds leningen bent aangegaan en of je deze keurig hebt terugbetaald.
 

Zakelijke leningen

Integenstelling tot de persoonlijke lening, leen je bij een zakelijke lening niet voor een privé doel maar voor de financiering van een bedrijf. Zo kan er geïnvesteerd worden in bedrijfsmiddelen en kan de onderneming opstarten of verder doorgroeien.
 
Maar zoals bij elke lening, zijn er voorwaarden aan verbonden. En deze zijn bij de ene bank al wat strenger dan de bij andere. Zakelijke leningen waren vroeger het handelsmerk van grote bankinstellingen, tegenwoordig springen kleinere banken ook mee op de kar.
 
Maar toch is het nooit eenvoudig dergelijke lening af te sluiten, zeker niet voor een beginnende onderneming. Vaak moet er intensief onderhandeld worden en liefst ook met meerdere banken tegelijk. Want indien de banken oordelen dat er teveel risico’s aan verbonden zijn, zullen zij snel afhaken.
 
Of een bank nu groot of klein is, wat ze allen willen zien is voldoende zekerheid. De rente zal hoger zijn naarmate er meer onzekerheid is. Daarom is het aangeraden met een sterk ondernemingsplan voor de dag te komen. Het volgen van een goed stappenplan is daarbij een must.
 
Er zijn verschillende vormen van zakelijke leningen. Dit hangt af van het doel waarvoor geleend wordt (het pand, machines voor productie, enz.).
Houd zeker ook de rentevoeten in de gaten nadat je je zakelijke lening hebt afgesloten. Wanneer je aan een hogere rente betaalt dan de huidig gangbare, kan je je lening oversluiten naar een nieuwe. Zodoende kan je veel geld besparen.
 

 

Creditcard vs. prepaid card

Wat is nu juist het verschil tussen een creditcard en een prepaid creditcard?
 
Een creditcard of kredietkaart is een betaalmiddel waarbij je aankopen kan betalen op krediet. Het uitgegeven geld wordt dan niet onmiddellijk van je saldo afgetrokken zoals dat zou gaan bij een gewone pinpas bijvoorbeeld.
 
Het opgebouwde krediet wordt dan later afgelost, hetzij met één afbetaling, hetzij met maandelijkse afbetalingen. Een creditcard wordt daarom vaak gebruikt als aanvulling van de pinpas. Denk maar aan online aankopen waarbij enkel creditcards aanvaard worden voor de betaling of wanneer je reist in het buitenland. Voorbeelden van creditcards in Nederland zijn VISA, Mastercard, American Express, maar ook bieden de meeste bankinstellingen hun eigen creditcard aan. Denk maar aan ANWB, Rabobank, ABN AMRO of ING.
 
Maar een creditcard wordt vaak gezien als een middel om schulden in de hand te werken. In die gevallen is een prepaid creditcard vaak een oplossing.
 

Prepaid creditcard

Wanneer je niet (meer) in aanmerking komt voor een klassieke creditcard, kan je opteren voor een prepaid creditcard. Dit kan ook een keuze zijn van je bank die je niet langer als kredietwaardig beschouwt of wanneer je geen inkomen hebt zoals werklozen of studenten.
 
Er komt geen KBR-toetsing aan te pas en je kan geen schulden maken omdat je alleen beschikt over het bedrag dat op voorhand werd betaald en daardoor beschikbaar is op je prepaid creditcard.
Wanneer er geld is gestort, kan je dus genieten van alle voordelen van een creditcard. En je kan hiermee dus ook zonder problemen in het buitenland betalen. Voorbeelden van prepaid creditcards zijn Mastercard, DB Card, Exacard en Medius Prepaid.