Les prêts personnels

Dans cette catégorie, on distingue essentiellement deux grands types de prêts :
 
Les prix à taux fixe et à mensualités constantes. Par contrat, le client s’engage à régler un certain nombre de mensualités sur une durée déterminée : chacune des échéances inclut une part de capital et une part d’intérêts. Ces prêts sont accordés par les banques pour un usage précis, hormis les biens immobiliers qui font l’objet de prêts spécifiques. L’établissement bancaire peut être amené à demander des justificatifs des achats : ce type de prêt sert souvent à financer une automobile, une moto, un camping-car, des travaux dans une résidence ou des études.
 
Les crédits renouvelables, autrefois appelés crédits permanents, réserves de crédit ou crédit revolving, ces crédits renouvelables mettent à la disposition du client une somme d’argent qu’il reconstitue au fur et à mesure de ses paiements. En règle générale, aucun justificatif d’achat n’est demandé par le prêteur et l’emprunteur dépense l’argent comme bon lui semble : la somme empruntée peut par exemple servir en cas de problème de trésorerie, pour renouveler un appareil électroménager en urgence, régler une dépense imprévue comme une réparation automobile, ou encore payer des impôts ou des vacances.
 

 

Les prêts rapides

Les prêts rapides sont des prêts réalisés sans enquête et portant sur une somme limitée, le plus souvent 1500 €. C’est pourquoi on les appelle aussi microcrédits ou prêts à court terme. Ces prêts ont les caractéristiques suivantes :
 
Ils s’adressent aux personnes qui ne sont pas enregistrées auprès de la Banque de France comme interdits bancaires et qui perçoivent une source de revenu régulière.
Le déblocage des fonds peut se faire en 24 heures.
 
Aucun justificatif de dépense n’est requis.
Le remboursement se fait dans un délai très court, de deux semaines à quelques mois au maximum.
 

Les prêts des entreprises

Les prêts aux entreprises sont généralement accordés pour deux usages :
 
Aménager des locaux.
Investir dans du matériel.
 
Difficiles à obtenir, ils nécessitent généralement la production de bilans comptables montrant la pérennité de l’activité et le versement d’un apport. En outre, il est fréquent que le dirigeant doive se porter garant. Pour financer les besoins de l’entreprise, les banques proposent un découvert bancaire, une ligne de crédit, l’escompte de traite ou l’achat de factures clients dans le cadre d’un contrat d’affacturage.
 
Il existe plusieurs types de cartes bancaires : les cartes de crédit et les cartes prépayées qui sont très différentes.
 

Les cartes de crédit

En France, le terme carte de crédit peut désigner deux catégories de cartes :

Les cartes de crédit renouvelable proposées par des établissements financiers spécialisés : il s’agit de cartes de paiement utilisables dans des grandes surfaces, dans des boutiques en ligne de prêt-à-porter et d’ameublement. Une réserve d’argent est attribuée au client en même temps que la carte, réserve qu’il peut également se faire verser par virement sur son compte bancaire.
 

 
Pour rembourser le crédit, le client a le choix : il reçoit chaque mois un relevé lui indiquant la somme minimum à régler, qui est calculée en fonction du montant emprunté. Il peut la payer, ou verser une somme plus importante, voire solder le crédit. Plus il paie et plus il rembourse vite, moins le crédit lui coûte cher, les intérêts étant calculés chaque mois sur le solde restant dû. Au fur et à mesure du temps, l’emprunteur reconstitue sa réserve, qu’il peut réutiliser quand bon lui semble.
 
Les cartes bancaires dont le paiement est différé : les clients font leurs achats tout au long du mois avec leur carte de paiement mais ceux-ci ne sont débités qu’en fin de mois, voire au début du mois suivant. Ce différé est gratuit, le client n’a à régler que les frais de cotisation annuels de la carte, qui sont fixes. Depuis plusieurs années, certains établissements bancaires proposent des cartes de paiement incluant une option de crédit renouvelable afin de concurrencer les établissements financiers spécialisés.
 

Les cartes prépayées

Les cartes prépayées ne sont pas à proprement parler des cartes de crédit mais des cartes de débit. En effet, l’utilisateur ne peut retirer de l’espèce ou d’effectuer des achats que dans la limite du solde disponible sur sa carte, qu’il alimente par des dépôts, par le versement de ses salaires ou par des gains de jeux en ligne.