Cómo pedir un préstamo en España
Cómo pedir un préstamo en España
Un préstamo es un instrumento financiero por medio del cual se le entrega una cantidad de dinero a una persona natural o jurídica. Para que el solicitante obtenga el préstamo, éste debe entregar una determinada documentación a la entidad bancaria donde lo solicita.
Existen diferentes opciones a la hora de solicitar un préstamo bancario. Antes de pedir un préstamo o un crédito el solicitante debe tener en cuenta para qué va a necesitar el dinero, cuánto dinero va a necesitar y para cuándo lo necesita. Otra pregunta importante es conocer cuánto dinero puede el solicitante pagar cada mes.
Los tipos de préstamos más reconocidos en el mercado bancario son cuatro préstamos de estudios, hipotecarios, de coche y personales. Dichos préstamos son los más utilizados por sus clientes. Sin embargo, cada vez más están aumentando otros préstamos y créditos en virtud de las solicitudes de los clientes.
Como existen diferentes tipos de préstamos, las entidades bancarias han procurado juntar las similitudes de los préstamos, y así adaptar cada préstamo a la necesidad de cada cliente.
Prestamos personales
Un préstamo personal es un contrato con una entidad financiera. El préstamo personal permite al solicitante o prestatario recibir una determinada cantidad de dinero. El capital solicitado es entregado por una entidad de crédito o prestamista a cambio del compromiso de devolver dicha cantidad junto con los intereses correspondientes y en pagos periódicos o cuotas.
Para realizar un préstamo personal se necesitan documentos como la copia del DNI y la copia de la última nómina. Dependiendo del préstamo que va a pedir cada banco solicita unos u otros documentos.
Para solicitar un préstamo personal hay que tener un historial crediticio válido. Es decir que la persona que solicita el crédito sea solvente y pueda devolver el dinero en cuotas con intereses.
CÓMO SOLICITAR UN PRÉSTAMO PERSONAL
Las entidades bancarias miran con lupa algunos requisitos a la hora de conceder créditos personales:
• El solicitante no debe aparecer en ningún listado de morosos como RAI o ASNEF.
La entidad bancaria anula automáticamente la posibilidad de otorgar un préstamo personal en el caso en que el solicitante aparezca en un listado de morosos. Si es así, el solicitante deberá solicitar el préstamo en capital privado.
• Los ingresos del solicitante percibidos mensualmente.
Los ingresos fijos garantizan a la entidad el pago paulatino de la deuda.
• El estado financiero presente del solicitante.
Si el usuario tiene otros créditos personales de elevada cantidad, tendrá menos posibilidades de obtener un nuevo crédito personal. El banco lo considerará una operación de riesgo. Aunque la entidad también mirará su historial de préstamos, es decir, si los préstamos que ha solicitado con anterioridad los ha pagado puntualmente.
• Domiciliar los ingresos como la pensión o la nómina en la misma entidad financiera que se solicita el préstamo aumenta las opciones de conseguir el préstamo.
La entidad financiera tiene acceso a la regularidad de sus ingresos y a su estabilidad económica.
• Los avalistas
En el caso de que el solicitante no pueda pagar el crédito, habrá otra persona que lo hará por él. Estos son los avalistas.
Aunque se cumplan todos los requisitos para pedir un préstamo, la última palabra en la concesión del préstamo la tiene la respectiva entidad bancaria. Ya que cada entidad financiera utiliza sus propios criterios y éstos varían mucho de unas entidades a otras.
SOLICITAR UN PRESTAMO
Un crédito es una operación financiera en la que un particular o una empresa obtienen dinero de una entidad financiera. El solicitante del crédito debe demostrar unos ingresos regulares que permitan devolver el dinero prestado.
Antes de solicitar un préstamo siempre es buena idea aprovechar las ofertas de las entidades financieras, pero también debe conocer muy bien las condiciones de un contrato, ya que marcará su presupuesto mensual durante las próximas décadas. Antes de contratar un préstamo recomendamos tener en cuenta los consejos siguientes:
Compare los préstamos que ofrecen las diferentes entidades financieras. El objetivo consiste en encontrar la mejor oferta que se adapte a sus necesidades. Es aconsejable obtener al menos dos o tres ofertas para poder comparar.
Los comparadores de hipotecas online detectan qué banco le ofrece un préstamo sin tener que salir de casa. Incluya en su lista a los bancos online que proporcionan una información completa y transparente sobre sus productos y cuyas hipotecas suelen ofrecer intereses muy competitivos.
Muchos préstamos tienen un tipo de interés preferente para los clientes que domicilien la nómina, los recibos o contraten seguros.
Es necesario que el solicitante deba realizar una simulación de la cuota mensual y del cuadro de amortización del préstamo. Es decir, conocerá lo que pagará cada mes y no depende sólo de los intereses sino también de factores como las comisiones y productos vinculados.
En el caso de un préstamo hipotecario es aconsejable preguntar al banco por todos los gastos, comisiones y productos vinculados y tener en cuenta el Euribor. Realice cálculos para asegurarse de que podría también seguir pagando si el Euribor cotizara al alza, dado que ha llegado a alcanzar valores por encima del 5 %. Es recomendable realizar cálculos de su cuota con valores del 3 % y del 4 % del Euribor.
El Banco de España recomienda que la cuota mensual del préstamo solicitado más las cuotas mensuales de otros préstamos que se estén pagando incluyendo la hipoteca no debe ser superior al 35 % de los ingresos mensuales. Pongamos un ejemplo para ilustrarlo, si el solicitante cobra 2000 euros mensuales, la cuota del préstamo no debería superar los 700€ mensuales.
En la medida de lo posible el solicitante debe evitar la comisión de estudio. De manera que en caso de que se deniegue el préstamo no hay que pagar nada a la entidad bancaria. Busque préstamos con comisiones de cancelación anticipada bajas, para los casos en los que desee amortizar anticipadamente una parte del capital.
En general, los bancos solo financian hasta el 80 % del precio de compraventa de una vivienda y el solicitante debe cubrir el otro 20 % más un 12 % adicional destinado a gastos de tasación, gestoría, notaría e impuestos.
Es aconsejable que el solicitante del préstamo no se quede con cero ahorros tras pagar el 32 % del coste. Esto significaría que se queda sin recursos ante posibles imprevistos como la pérdida de trabajo.
CRÉDITOS RÁPIDOS
Las entidades bancarias ofrecen también créditos rápidos, mini créditos, créditos exprés o préstamos rápidos. Para ello necesita abrir una cuenta bancaria y en algunos casos domiciliar los ingresos ya sea la nómina, la pensión o la prestación social. Posteriormente solo hay que solicitar el préstamo rápido.
Hoy en día, un crédito rápido también se puede solicitar online. El dinero se puede tener en la cuenta bancaria en 15 minutos y sin necesidad de realizar papeleos. En el mercado existen los llamados créditos rápidos y los mini créditos. Ambos se conceden de forma casi inmediata y no suele hacer falta cambiar de banco para poderlos contratar.
• Los mini créditos suelen solicitarse online y son de hasta 1000€. El dinero tarda unos 10 minutos en ser entregado al solicitante.
• Los préstamos rápidos o urgentes suele ser de hasta 30 000€. Por ello tardan alrededor de 24 o 48 horas para ser depositados en la cuenta del solicitante.
El solicitante determina la urgencia con la que se necesita el dinero. Dicha urgencia determina el tipo de crédito que necesita.
Al igual que en los préstamos personales, antes de solicitar un crédito rápido es conveniente comparar las diferentes posibilidades de cada entidad. Hoy en día, es posible realizar un préstamo rápido o un mini crédito a través de ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito).