Kredit ohne Schufa
Mit einem negativen Schufa-Eintrag ist es bei Banken oft nicht möglich, einen Kredit zu erhalten. Wenn dennoch kurzfristig Geld benötigt wird, beispielsweise weil dringende Anschaffungen erforderlich sind, gibt es aber durchaus Alternativen. Auch ohne Schufa-Abfrage ist es nämlich möglich, ein Darlehen zu erhalten.
Der Kreditgeber benötigt Sicherheiten
Kein Anbieter vergibt einen Kredit, wenn er davon ausgehen muss, dass dieser nicht zuverlässig zurückgezahlt werden kann. Daher müssen Kreditnehmer auch bei einem Kredit ohne Schufa nachweisen, dass ihre finanziellen Verhältnisse eine Rückzahlung ermöglichen.
In den meisten Fällen wird ein Einkommensnachweis gefordert. Hier ist es von Vorteil, wenn eine Festanstellung ohne Befristung vorhanden ist. Selbstständige haben es dagegen deutlich schwerer, ohne Schufa einen Kredit zu erhalten.
Ist Eigentum vorhanden, wirkt sich dies ebenfalls positiv auf die mögliche Vergabe eines Kredits aus. Der Kreditgeber hätte dadurch im Fall von ausbleibenden Zahlungen die Möglichkeit, die Schulden anderweitig einzutreiben.
Die Zinsen fallen höher aus
Der Verzicht auf eine Schufa-Abfrage, beziehungsweise die Vergabe von Krediten an Personen mit negativen Einträgen, stellt für den Kreditgeber ein Risiko dar. Dieses Risiko lassen sich die Anbieter durch höhere Zinsen bezahlen.
Ein Kredit ohne Schufa ist somit in der Regel nicht zu den selben Konditionen erhältlich wie ein regulärer Kredit bei der Bank.
Je nachdem, ob weitere Risikofaktoren vorliegen, muss der Kunde daher mit deutlich höheren Kosten rechnen.
Durch bestimmte Faktoren können diese Kosten unter Umständen reduziert werden. So ist es beispielsweise von Vorteil wenn ein gutes Einkommen oder Eigentum vorhanden ist.
Der Kreditbetrag ist beschränkt
Ohne Schufa-Abfrage sind in der Regel nur vergleichsweise kleine Kredite erhältlich. In der Regel handelt es sich um Beträge zwischen einigen hundert bis zu einigen tausend Euro. Der maximal erhältliche Kreditbetrag hängt vom Einkommen und weiteren Sicherheiten ab, die der Kreditnehmer dem Kreditgeber bieten kann. Außerdem spielen natürlich die individuellen Konditionen des Anbieters eine Rolle.
Nicht auf Betrüger hereinfallen
Leider sind nicht alle Anbieter für Kredite ohne Schufa seriös. Daher sollte vor einem Vertragsabschluss genau geprüft werden wie vertrauenswürdig der potentielle Kreditgeber ist. Eine häufige Form des Betrugs ist die Forderung nach einer Bearbeitungsgebühr bevor der Kredit vergeben werden kann.
Seriöse Anbieter verlangen keine Zahlungen vor der Auszahlung des Darlehens. Gebühren werden direkt von der Kreditsumme abgezogen beziehungsweise bei den Rückzahlungen mit einberechnet. Eine zusätzliche Zahlung im Vorfeld ist ein deutliches Zeichen für ein unseriöses Angebot.
Private Darlehen im Internet
Eine immer mehr verbreitete Möglichkeit, um sich auch ohne Schufa-Abfrage Geld zu leihen, sind Online-Plattformen, welche Kreditnehmer und Geldgeber zusammenbringen. Dabei kann der Darlehensgeber sich aussuchen in welche Projekte er investieren möchte.
Wer auf der Suche nach einem Kredit ist muss somit die potentiellen Geldgeber davon überzeugen, dass er das Geld zuverlässig zurückzahlen wird.
Die Konditionen für ein solches Darlehen werden individuell festgelegt.
Auch hier gilt der Grundsatz: Je höher das Risiko für den Geldgeber ist, desto höher fallen auch die Zinsen aus.
Im Gegensatz zu einem komplett privat organisierten Darlehen bieten die Plattformen sowohl für den Darlehensnehmer als auch für den Geldgeber eine bessere Sicherheit. Sie kümmern sich um die Zahlungsabwicklung und schaffen die rechtlichen Voraussetzungen, damit das Darlehen vergeben werden kann.
Fazit: Ein schufafreier Kredit ist auf mehreren Wegen möglich
Auch bei negativen Schufa-Einträgen muss nicht zwangsläufig auf einen Kredit verzichtet werden. Allerdings müssen die Kreditnehmer Abstriche machen, denn die selben Konditionen wie bei einem Kredit mit Schufa-Abfrage sind in der Regel nicht verfügbar.
Der verfügbare Kreditbetrag fällt relativ gering aus und die Zinsen sind meist höher als bei einem gewöhnlichen Kredit.
Dennoch ist ein Kredit ohne Schufa eine Möglichkeit, schnell Liquidität zu schaffen. Allerdings sollten Kreditnehmer sich im Vorfeld einen guten Plan für die Rückzahlung erstellen, da ansonsten weitere finanzielle Probleme entstehen können.