Unternehmensfinanzierung über Firmenkredite
Von einem Firmen- oder Geschäftskredit spricht man immer dann, wenn ein Unternehmen oder eine selbständig erwerbende Person Geld von einem Gläubiger aufnimmt. Ein Kredit ist für eine Firma immer dann interessant, wenn sie selbst nicht über die nötigen finanziellen Mittel verfügt, um ihre Geschäfte ausreichend zu tätigen.
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Unterschiede zum Privatkredit
Ein Firmenkredit kann, wie der Name schon nahe legt, nur von Unternehmen oder selbständig erwerbenden Personen abgeschlossen werden. Ein Kreditgeber wird in einem ersten Schritt die Kreditwürdigkeit des Unternehmens prüfen. Dies kann über die Betriebswirtschaftliche Auswertung, die Bilanzen, Handelsregisterauszüge, Kontoauszüge oder Steuerbescheide geschehen, und oftmals wird Kombination dafür verwendet.
Aus diesen Dokumenten bestimmt der Kreditgeber aber nicht nur die aktuelle finanzielle Lage des Unternehmens sondern versucht auch, eine Prognose über die Geschäftsentwicklung in der Zukunft zu machen.
Andere Bedingungen für Existenzgründer
Ein Ausnahmefall stellen Kredite für die Gründung eines Unternehmens dar. In diesem Fall können noch keine Dokumente über die finanzielle Situation des Unternehmers vorgelegt werden. Um so wichtiger ist deshalb eine Prognose für die Zukunft des neuen Unternehmens und Dokumente, welche eine solche Prognose zulassen. Aus diesem Grund ist diesem speziellen Fall der Businessplan und davon ganz besonders der Finanzierungsplan, von besonderer Wichtigkeit.
Mit ihm kann ein geübter Kreditgeber nicht nur abschätzen, ob ein Unternehmen erfolgreich sein kann oder nicht, sondern auch, ob die beantragten finanziellen Mittel angemessen sind.
Ein Kreditgeber vor der Vergabe eines Kredits für eine Unternehmensgründung immer auch prüfen, wie viel Eigenkapital die oder der Gründer mitbringen. Denn dies sagt nicht nur etwas über die finanzielle Situation des Unternehmens aus, sondern auch über das Vertrauen, welche die oder der Gründer in ihr neues Unternehmen haben. Ebenso werden die Branchen- und handwerklichen Fähigkeiten des Gründers geprüft, denn auch sie sagen viel über den möglichen Erfolg des Unternehmens aus.
Risikoabhängige Kosten
Die Kosten für einen Firmenkredit werden immer auch vom Risiko abhängen, welches der Kreditgeber mit der Vergabe des Kredits eingeht. Aus diesem Grund kann ein etabliertes, erfolgreiches Unternehmen einen Firmenkredit zu viel attraktiveren Bedingungen abschließen als ein Neugründer, welcher den Erfolg seines Unternehmens zuerst noch beweisen muss.
Alternativen zum Bankkredit
Insbesondere für die Neugründung eines Unternehmens gibt es neben dem traditionellen Firmenkredit auch eine große Auswahl an anderen Finanzierungsmöglichkeiten, auf welche ein Gründer zurückgreifen kann und welche in manchen Fällen auch viel besser geeignet sind.
Einfach, aber nicht ohne Gefahr, ist das Leihen von Geld bei Freunden und Verwandten. Dies kann im Grunde sehr unbürokratisch geschehen, birgt aber im Falle des Scheiterns des Unternehmens das Risiko, dass auch die zwischenmenschlichen Beziehungen Schaden nehmen. Um dieses Risiko zu minimieren, sollte in jedem Fall ein Kreditvertrag abgeschlossen werden, in welchem die Bedingungen der Leihschaft genau geklärt sind.
Venture Capitalists sind, anders als Banken mit ihren Firmenkrediten, auf neue, junge Unternehmen ausgelegt. Hinter ihnen kann eine Privatperson, aber auch um ein Unternehmen stehen welche versuchen, durch die Vergabe von Firmenkrediten an Gründer einen guten Gewinn zu erwirtschaften. Dies ist zwar mit einem höheren Risiko verbunden, allerdings können auch die Erträge sehr hoch sein.
Bei Förderorganisationen handelt es sich um öffentliche oder private Institutionen, welche mit mehr oder weniger großem Eigeninteresse Firmenkredite für die Gründung von Unternehmen bereitstellen. Wer für eine solche Förderung qualifiziert ist, sollte diese auch in Anspruch nehmen, insbesondere es sich um einen Firmenkredit von einer öffentlichen Institution handelt, den diese Organisationen bieten Firmenkredit zu sehr guten Bedingungen und mit einem sehr geringen Risiko für den Kreditnehmer.
Crowdlending – Firmenkredite aus Privathand
Eine relativ neue Form des Firmenkredits ist das sogenannte Crowdlending bei welchem ein Unternehmen, unbedeutendend, ob es sich dabei um ein etabliertes Unternehmen oder eine Neugründung handelt, bei einer Gruppe von Privatpersonen aufnimmt. Der Kredit wird dabei eine Crowdlending Plattform aufgenommen.
Anders als bei herkömmlichen Firmenkrediten kommt es hier weniger auf Fakten an, sondern vor allem darauf, das die Geldgeber von der Sache überzeugt werden können.