Rychlá půjčka online 2022
Vše o půjčkách v České republice
Poskytování úvěrů v České republice za poslední dva roky prodělalo několik změn, které zamíchaly karty a začaly pročišťovat trh. Zdravější situace na trhu úvěrových produktů je dnes především pro spotřebitele na lepší úrovni, než tomu bylo dříve. I přesto je však třeba při výběru správné půjčky dbát na jistá doporučení a pravidla. Existuje totiž nepřeberné množství nabídek, pravidel a možností, jak o půjčku požádat. Ne každá možnost je ideální a ne vždy lze dosáhnout na takovou půjčku, která se ještě vyplatí. Ostatně úroky jsou něco, o čemž i Albert Einstein hovořil jako o jednom z nejlepších vynálezů lidstva, a to v souvislosti s tzv. skládaným úrokem, na kterém vydělávají dlouhé generace finančníků i drobných investorů, kteří vědí, jak se množí peníze.
Jak lze půjčku definovat?
Půjčkou rozumíme závazek vznikající na základě uzavření smlouvy o poskytnutí určitých prostředků. Tento text se zabývá financemi, a proto se jedná o půjčku ve formě úvěru, což je výraz pro půjčku finančního charakteru. Na základě smlouvy věřitel poskytne dlužníkovi finanční prostředky, které je dlužník povinen uhradit ve stanovené lhůtě konkrétním způsobem a k tomu se zavazuje věřiteli uhradit i příslušenství ve formě úroku a případných manipulačních poplatků. Uzavřením smlouvy vzniká pohledávka věřitele vůči dlužníkovi a půjčený obnos peněz se nazývá jistinou.
Úvěry jsou v České republice poskytovány bankovními a nebankovními institucemi. Podle poskytovatele se pak rozlišují bankovní a nebankovní půjčky. Bližší specifika naleznete níže.
Druhy úvěrů pro spotřebitele
Existuje velké množství úvěrových produktů. Pokud jde o spotřebitelské úvěry, pak lze zmínit například účelový a bezúčelový úvěr (a tedy zda je nutné definovat, na co budou finance použity), hypoteční úvěr, revolvingový úvěr, konsolidační úvěry (zmíněné níže), úvěry ze stavebního spoření či například překlenovací úvěry.
Zákon o úvěru pro spotřebitele
S ustanovením zákona 257/2016 Sb. známého jako Zákon o spotřebitelském úvěru se toho na českém úvěrovém trhu hodně změnilo. Zatímco dříve mohl půjčky poskytovat takřka kdokoliv s živnostenským listem a inzerce se všemi nabídkami na poskytnutí úvěrů praskala ve švech, dnes už je všechno jinak. Tehdy jsme v ČR měli několik desítek tisíc poskytovatelů a zprostředkovatelů. Poskytovat půjčky dnes již není tak jednoduché a subjekty oprávněné poskytovat a zprostředkovávat spotřebitelské úvěry dnes mají mnohem více starostí.
To je však jen dobře, neboť úvěrových žraloků v našem poměrně malém rybníku bylo mnoho a kvalita poskytovaných služeb pokulhávala. Bylo veřejným tajemstvím, že spousta pochybných nabídek mířilo na nejzranitelnější a jejich cílem bylo vymámit z dlužníků co nejvíce.
Ačkoliv zákon o úvěru spotřebitele do jisté míry omezil činnost pochybných poskytovatelů a zprostředkovatelů spotřebitelských úvěrů, ti méně poctiví začali urychleně tlačit své dlužníky k tomu, aby si zřídili živnostenský list a úvěr uzavřeli jako podnikatelé, na které se tento zákon pochopitelně nevztahuje.
Proč je dobré srovnávat poskytovatele půjček v ČR
I přesto že se trh s úvěry v České republice poněkud pročistil, je stále obtížné vybrat si tu nejvhodnější půjčku pro daný účel. Srovnat všechny nabídky není v silách jednotlivce, a proto jsou zde služby, které tuto možnost srovnání půjček v Česku nabízí a umožňují tak zájemcům o získání půjčky získat dostatek informací pro lepší rozhodování o výběru nejvhodnějšího úvěrového produktu. O to důležitější je nezávislé srovnání na základě dat tehdy, pokud se člověk příliš nevyzná a může být ovlivněn marketingovou komunikací.
Jak si dobře vybrat úvěrový produkt
Hlavní zásadou je vybírat ověřené poskytovatele či zprostředkovatele. Na první pohled výhodnější nabídky neznámých a neověřených subjektů se mohou dlužníkovi vymstít v momentě, kdy to bude nejméně potřebovat. Silné a ověřené subjekty mají kromě jiného dobře vypracované mechanismy a kapacity poskytnout jistou dávku pomoci v momentě snížené platební schopnosti, což je opravdu důležité.
Produkt vybírejte podle účelu
Před konečným výběrem produktu srovnávejte pomocí nezávislých srovnávačů
Vybírejte pouze ověřené poskytovatele a zprostředkovatele
Pokud máte dobrou historii u vašeho bankovního domu, obraťte se na i na něj
Jak během výběru půjčky nenaletět
Dejte si pozor na skryté poplatky
Pozorně a alespoň dvakrát si přečtěte smluvní podmínky vč. všech dodatků a pokud si nejste jisti, nechte si poradit od nezávislého profesionála
Pokud na vás někdo doléhá, pravděpodobně tomu tak bude i při opožděné platbě byť jen o den
Jak dosáhnout na nejlepší úrok a ušetřit?
Je všeobecně známo, že lepší úrok získávají bonitnější klienti, zatímco rizikoví klienti mají úvěrový rating tak nízko, že se úrok může dostat opravdu vysoko, pokud na poskytnutí půjčky dosáhnou. Je nasnadě, že nabídky na půjčky tzv. ”na občanku” už mají své nejlepší časy za sebou, což je ostatně jen dobře. Pokud se člověk rozhodne požádat o půjčku, měl by nejdříve zhodnotit vlastní rizikovost a pokusit se toto skóre maximálně vylepšit.
Zajistěte, že nebudete mít negativní rating v registrech dlužníků BRKI, NRKI a SOLUS
Minimalizujte dluh na kreditní kartě a kontokorent
Konsolidujte dosavadní úvěry
Uhraďte své závazky vůči institucím jako pojišťovny a finanční úřad
Diverzifikujte příjmy
Žádejte o půjčku jako pár, pokud je to možné
Pokud je to možné, sežeňte si ručitele
Vyberte si vhodný produkt, jakožto i délku splácení
Klasická banka, nebankovní poskytovatel úvěrů nebo P2P půjčky?
Každý typ úvěru má svá specifika. Bankovní půjčky zpravidla nejdou získat okamžitě ( pokud není půjčka předschválena) a celý proces je poněkud složitější. Banka si potenciálního dlužníka důkladně ”proklepne” a vyžádá si informace o finanční bilanci, stabilním příjmu a podobně. Bankovní úvěry, například ty hypoteční, jsou ve vyšších částkách a banky tak svoji investici oprávněně chrání, u menších částek pak mohou nabídnout výměnou za tyto informace lepší úrok, než nebankovní poskytovatelé.
Nebankovní poskytovatelé půjček toto riziko často kompenzují vyšším úrokem, neboť nabízejí i instantní půjčky on-line či přes telefon a nemusí vyžadovat ani doložení příjmu. Je samozřejmě věcí jednotlivce, zda je vhodné brát si půjčku, pokud to banka z nějakého důvodu odmítla.
V tomto případě se však například i v ČR objevilo hybridní řešení, kdy věřiteli jsou lidé krytí bankou a sami lidé rozhodují, komu půjčí. Jsou tak částečně chráněni a mohou sami zvolit míru rizika výměnou na výši úroku, za který své finance půjčí. Tomuto se říká P2P lending. To však neznamená, že bude mít dlužník mnoho věřitelů, neboť finance jsou shromážděny a půjčeny jako celek zastupujícím subjektem.
Jak sesku půjčit peníze?
Nejlepší bude následovat body uvedené výše v tomto dokumentu, ujasnit si, co se od půjčky vlastně očekává, jaké jsou finanční možnosti dlužníka s ohledem na splácení úvěru a teprve potom je dobré začít hledat konkrétní nabídky na úvěrové produkty v České republice. Zdaleka nejlepší možností, jak na to, je zvolit jeden z nezávislých srovnávačů půjček v České republice.
Je samozřejmostí, že takové srovnávače pravděpodobně mohou zobrazovat reklamu na konkrétní produkty, neboť provoz těchto služeb rovněž něco stojí a s velkým množstvím půjček na trhu je nutné všechny informace udržovat aktuální a přesné. Není tedy od věci si pro jistotu ověřovat údaje uváděné srovnávacími službami tak, aby nedošlo k nechtěné situaci.
Na závěr několik rad ohledně spotřebitelských půjček
Vždy si velice dobře rozmyslete, zda je účel půjčky dostatečně ospravedlnitelný. Nikdy si nepůjčujte více, než je nutně potřeba a splátky nastavte tak, aby případný výkyv v příjmech nezpůsobil vaši platební neschopnost či neohrožoval běžný chod domácnosti. Pokud nemáte naspořeno, hledejte jakoukoliv jinou možnost získání financí, neboť bez rezerv se můžete snadno dostat do potíží. Téměř vždy se dá najít cesta, jak někde uspořit či si přivydělat.
Úvěry jsou dobrý sluha, ale zlý pán. Toto přísloví neplatí pouze o ohni. Exekuční příkaz dokáže zničit život stejně tak jako požár. Ale to snad každý ví. Důležitější je se tím řídit.